Si estás pensando en hipotecar tu casa, pero realmente no conoces el procedimiento y todo lo que necesitas para lograrlo. ¡No tienes de qué preocuparte!.
Ya que has llegado al sitio correcto.
Normalmente, pensamos que cualquier procedimiento que tenga que ver con nuestra propiedad puede ser todo un problema, pero, la verdad es que sólo debes cumplir estos sencillos pasos y lograrás hacerlo sin problemas.
Ahora si, no dejes de leer los Requisitos para Hipotecar tu Casa, además, he reunido información primordial para que todo este proceso sea bastante sencillo.
¡Adelante!.
CONTENIDOS
Requisitos para hipotecar una casa en Colombia
De acuerdo a lo que indica el Código Civil de Colombia, podemos encontrar en los artículos 2434 y 2435 del mismo que el requisito primordial para poder hipotecar es una escritura pública que haya sido validada por una notaría del país.
Luego, al tener bien constituida tu hipoteca, sólo deberás lograr que esté inscrita en el registro de Instrumentos Públicos que se encuentre en la misma ubicación del inmueble en cuestión.
Ahora bien, si te preguntas ¿Dónde hacer tu solicitud de hipoteca? Esto es bastante sencillo, ya que se hace por medio de un banco, o en su defecto, cualquier otra entidad financiera. Lo que esto ocasiona es que los requisitos varíen de acuerdo a sus normativas.
Sin embargo, te dejaré a continuación algunas condiciones generales que se exigen sobre el solicitante y su propiedad:
De la propiedad o inmueble en cuestión:
- Para empezar deberás mostrar tu documento de propiedad, junto con los impuestos municipales y nacionales actualizados.
- Deberás anexar tu certificado de libertad del inmueble, este debe encontrarse vigente.
- Por supuesto, el inmueble no debe tener hipoteca, tampoco será válido si este es algún tipo de garantía de créditos con bancos.
- Solicitud de avalúo del inmueble.
- También debes presentar cualquier otro documento que pueda solicitar el banco.
Del Solicitante de la hipoteca:
- Debes ser mayor de edad y propietario del bien inmueble, ya que este será fundamental en la garantía hipotecaria.
- Mostrar certificado o constancia laboral y por supuesto los ingresos totalmente detallados (En caso de que seas empleado)
- Si no es el caso, y eres trabajador independiente, deberás mostrar un documento que sirva como sustento de tus ingresos comerciales e impuestos.
- Ahora, si eres pensionado, debes presentar algún certificado de ingreso de los últimos 3 meses. (Esta también puedes solicitarla a la entidad bancaria o financiera).
Pasos para hipotecar una casa
Pensar en hipotecar puede sonar algo difícil y un proceso engorroso, pero no es así cuando tienes todas las herramientas e información necesaria para realizarlo. Así como también contar con la ayuda profesional necesaria.
Por eso, para hacer este proceso mucho más sencillo, te presentaré los pasos generales que debes cumplir para lograr tu hipoteca con éxito.
- Para empezar, deberás contar con alguna fuente de ingresos, también funciona un capital que tengas ahorrado especialmente para esto. ¿Para qué? Pues las instituciones financieras normalmente financian sólo un porcentaje del valor de tu inmueble, por lo que este no llega al 100%.
- Ahora, deberás solicitar un cálculo del préstamo, por supuesto será en una o más entidades bancarias. Es recomendable que analices todas las opciones que tengas a tu disposición y hagas una buena elección. Para este paso sólo deberás presentar tus ingresos mensuales, el número otorgado por el seguro social, un cálculo del inmueble (este es un estimado), la dirección del mismo y la cantidad que planeas solicitarle al banco.
- Luego, todos los resultados arrojarán un perfil que cumpla con las condiciones, este irá de la mano con tu perfil económico, el cual debe ser totalmente sincero y responsable.
- Para tomar una buena decisión, es recomendable que evalúes el tipo de contrato que puedan ofrecerte, ya que en él se encuentran los detalles de las obligaciones de deudas, junto a toda la información de las cuotas mensuales y todas las políticas que rigen a la hipoteca.
- Ahora, asegúrate de comparar las comisiones, tanto de apertura como de cierre de préstamo, también hazlo con los intereses y las tasas que maneja el banco. Una vez que elijas tu mejor oferta, contacta a la entidad elegida y realiza tu solicitud de oferta vinculante. ¿En qué te ayudara? A saber todas las condiciones que ofrecen de forma definitiva y el tiempo que deben cumplirse.
- Deberás estar al tanto de comunicar al banco tu decisión, y esta decisión deberá informarse antes de culminar el tiempo estipulado de la oferta.
- Junto a esto, debes tener a la mano toda la documentación que se solicite, de esta manera estarás preparado y sólo deberás esperar que el documento sea redactado.
- Una vez que todo el proceso esté casi listo, la entidad bancaria será la encargada de informar cuando se deba adelantar el porcentaje de dinero solicitado, así sólo faltará formalizar la hipoteca y solicitar las firmas en notaria.
¿Qué es una hipoteca?
La hipoteca puede definirse como una modalidad de préstamo que servirá para sustentar la adquisición de una vivienda o local. Pero, esta dejará una garantía hipotecaria, que será igual a un buen inmueble que pertenezca a la persona que esté solicitando el crédito.
En otro conceptos, podemos encontrar que según el código civil de Colombia, es la representación de un derecho sobre un bien inmueble, sin que este deje de ser propiedad del mismo.
¿Puedo vender mi casa si esta hipotecada?
Bueno, de acuerdo al código civil de Colombia, específicamente en el artículo 2440, se encuentra establecido lo siguiente:
La condición de hipoteca no es en realidad un impedimento para vender o enajenar tu vivienda. Sin embargo, la persona que la compre por supuesto debe conocer todos los problemas o riesgos que puede significar este estado. Para ello, es muy importante tomar en cuenta que la hipoteca es un derecho que puede afectar al bien hipotecado, por ello no importará quien se convierta en el propietario del inmueble, siempre y cuando la hipoteca sea ejecutada por el acreedor
En qué Banco hipotecar mi casa
Seleccionar la mejor oferta es un proceso indispensable e importante para poder realizar una buena hipoteca, por lo tanto, este debe ser analizado de manera correcta.
Como sabemos, implica la realización de análisis comparativos de todas las tasas de interés que puedan ofrecer los bancos. Estas tasas pueden variar de acuerdo a la vivienda en cuestión, ya que el banco tiene una modalidad que puede ser más alta o más baja para cada vivienda.
Según lo encontrado en la Superintendencia Financiera en el año 2019, el Banco de Bogotá, se encargaba de brindar una tasa de interés baja para las viviendas de acuerdo al interés social, que cumpla un plazo entre 5 y 20 años.
Así mismo, en ese plazo se encontraban tasas de interés con un porcentaje entre los 11, 75 y 12% tanto para los financiados como para los no financiados que se encontraran en las viviendas nuevas de interés social.
Colpatria puede ser otra opción, ya que presenta tasas que compiten con el banco anterior desde el punto de vista de las modalidades de crédito.
Sin embargo, para realizar las comparaciones y lograr hacer tu elección más conveniente, necesitas conocer quiénes realmente ofrecen tasas de interés bajas en toda Colombia, y así podrás realizar tu decisión mucho más fácil.
También debes tomar en cuenta las comisiones y los productos que se encuentren vinculados (Estos pueden ser tarjetas o garantías de préstamo.
Ahora bien, si puedes negociar con la entidad algún tipo de condicionen que brinde una mejoría para ambos, no lo pienses y hazlo lo antes posible, ya que esto puede ser un elemento positivo para una decisión positiva.
Junto a todos estos tips, puede funcionar la utilización de herramientas online que te proporcionen la información necesaria de cada banco, junto con sus condiciones de hipoteca, o bien acercándote personalmente y solicitar a cualquier trabajador cualquier información que pueda ayudarte.
Finalmente, es necesario que tomes en cuenta tener la asesoría de abogado, economista o cualquier profesional que se especialice en los productos de finanzas, ya que normalmente en los bancos no brindan el tiempo totalmente necesario para conocer tus opciones válidas y por supuesto, jamás admitirán si existe alguna oferta mejor.
Recomendaciones
Ahora te diré algunos puntos que debes seguir para lograr una hipoteca sin problemas:
- Para empezar, debes evitar por completo cualquier tipo de deuda que sepas o creas que no puedes pagar.
- Como consejo de las entidades bancarias, evita destinar los ingresos mensuales más allá de un 35% a las deudas financieras. Cabe destacar que este punto se ha determinado de acuerdo a distintos análisis que han sido realizados por expertos y han llegado a esta conclusión.
- Ten en cuenta que la vigencia de tu hipoteca puede exigirse y debe ser cumplida al pie de la letra y como prioridad. Esto indica que al pagar el monto, y no cumplir con el tiempo acordado, los intereses serán incrementados en las cuotas mensuales. Por ello, es importante que tengas una buena planificación de tus ingresos y así puedas evitar por completo los atrasos e inconvenientes que puedan presentarse con los pagos.
- Finalmente, recuerda en todo momento que es importante presentar todos los documentos que se soliciten y siempre en el tiempo correcto, ya que es fundamental que tu solicitud vaya por un buen camino y dé una buena primera impresión.
Una vez que hayas leído todo éste artículo sobre hipotecas, seguramente se hará mucho más sencillo todo el procedimiento que debes realizar, sólo debes recaudar todo lo necesario y lo demás será pan comido.
¡Nos vemos en la próxima!.
